保險(xiǎn)有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能，大家買保險(xiǎn)也是為了轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險(xiǎn)，為了在突發(fā)情況發(fā)生之后，能有個(gè)保障，減少家庭經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)。

現(xiàn)在越來越多的人意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，但是還是有不少人猶豫不敢購(gòu)買，主要還是因?yàn)轭l頻發(fā)生的保險(xiǎn)拒賠事件，讓很多朋友擔(dān)心出險(xiǎn)后無法獲得理賠。

今天咱們就通過一個(gè)拒賠案例，一起來聊聊保險(xiǎn)理賠！

真實(shí)案例

胡某夫妻倆在孩子一出生的時(shí)候就為他購(gòu)買了一份兒童保險(xiǎn)，保額為40萬(wàn)元，一年保費(fèi)7052元。

而在孩子一歲多的時(shí)候，但是只能夠發(fā)出啊啊的聲音，后來經(jīng)醫(yī)院檢查，孩子被確診為雙耳感音神經(jīng)性耳聾，一個(gè)人工耳蝸需要30萬(wàn)元的費(fèi)用，兩個(gè)耳朵需要60萬(wàn)元費(fèi)用。

面對(duì)高昂的手術(shù)費(fèi)，胡某想起之前為孩子購(gòu)買的兒童保險(xiǎn)，隨后便向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了理賠。

然而保險(xiǎn)公司認(rèn)為，0到3歲兒童出現(xiàn)耳聾屬于免責(zé)條款，不在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，故作出了拒賠的決定。

胡某表示，業(yè)務(wù)員當(dāng)時(shí)并沒有提及這一條免責(zé)條款，索賠無果后將保險(xiǎn)公司起訴至法院。

法院認(rèn)為，在投保過程中保險(xiǎn)公司沒有對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行說明，沒有盡到提示和說明義務(wù)，因此這個(gè)免責(zé)條款是無效的，故判保險(xiǎn)公司賠付胡某40萬(wàn)元理賠金額。

案例分析

大家在買保險(xiǎn)時(shí)最關(guān)注的一定是理賠問題，畢竟平時(shí)養(yǎng)兵千日，為的就是用兵一時(shí)。

我們希望通過保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，當(dāng)小概率事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司自然要給予我們對(duì)應(yīng)的補(bǔ)償。

那么一般來說什么情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠呢？

1、等待期出險(xiǎn)

為了防止有人投機(jī)取巧騙取保費(fèi)嗎，一般來說，保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)長(zhǎng)期重疾和住院費(fèi)用及津貼類產(chǎn)品設(shè)置等待期。

常見的表述為''住院費(fèi)用險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼險(xiǎn)自合同生效日零時(shí)起90天(特殊疾病180天)為等待期''，這就意味著保險(xiǎn)公司僅對(duì)等待期滿后的疾病事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

所以若是在等待期內(nèi)出險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司也是不予理賠的。

2、未如實(shí)告知健康狀況

帶病投保，在醫(yī)療重疾類理賠中幾乎是一票否決。

對(duì)于健康險(xiǎn)而言，投保前已有的疾病和癥狀，不在承保范圍內(nèi)，對(duì)此我國(guó)保險(xiǎn)法也有明文規(guī)定，未如實(shí)告知和帶病投保都會(huì)給理賠帶來麻煩。

因此，投保前切記如實(shí)告知，對(duì)于已有疾病，保險(xiǎn)公司將依實(shí)際情況處理，并非一概拒保，有時(shí)也會(huì)通過加費(fèi)、部分免責(zé)等方式承保。