現(xiàn)在很多家庭有了保險的意識，開始為了家庭的保障去投保，但是要知道保險也不是可以一勞永逸的方面，我們需要結合自己的家庭收入狀況和家庭成員的風險狀況，合理的進行家庭保險的配置，并不是說我買了保險就好了，重點在于是不是買對了保障。

配置理念一：先成人再兒童。

配置保險有一個非常重要的原則，即“先大人、后小孩”。

購買保險主要是為了轉移未來20年或30年的大風險，作為經濟的支柱，家庭負擔相對較重，而且有小有老。還有債務，如抵押貸款和汽車貸款。如果這些年出現(xiàn)問題，對整個家庭的打擊可能是致命的。因此，購買保險必須首先保護經濟支柱，首先是成人和兒童。大人有保障是孩子最大的保障，生病的保險公司給錢治療，積蓄不會影響生活，孩子有錢繼續(xù)過上好日子，財務狀況保障住，然后給孩子一個很好的環(huán)境成長，這是孩子們最大的責任。

這不是孩子不需要保險，而是先考慮成人，尤其是家庭支柱的基本保障，然后根據預算配置寶寶。相信在未來，將會生產更好的保險產品，同時，我們必須相信，我們的孩子在成年后可以獨立賺錢。

配置理念二：先保障，后理財

保險的本質是轉移風險，因此很少通過保險來進行理財。畢竟，保險融資的好處并不高。要配置保險，請首先考慮配置的含義。為什么需要配置和配置可以涵蓋哪些風險？

理財保險，什么是分紅保險、教育金、返還型這種回報基本上屬于這一類。這種類型的產品不是標準意義上的保障產品，而是保障的財務附加組件。許多人購買或聯(lián)系了這種產品，即保障和財富管理。這是因為許多人不了解保險的含義，他們沒有心思計算對比度，所以他們被愚弄了。事實上，這種類型的產品不具有成本效益，昂貴且不起保險的意義。購買第一種保險產品時，不得買此保險產品。

從專業(yè)角度來看，金融保險并不像純粹的保障保險那樣具有成本效益。同樣數量的保險費用要貴得多。最麻煩的是，許多人已經以相同的價格減少了保險金額，從而產生了總保險金額。大多數交給其他財務管理的保險費用遠遠超過保險公司給你的利息收入。每個人都喜歡回歸的想法可能與保險業(yè)的發(fā)展有關。 中國保險業(yè)是從養(yǎng)老保險發(fā)展起來的。對保險的初步了解是國有企業(yè)和機構向員工支付一些錢，然后可以領取養(yǎng)老金。因此，“返還”首先印在保險的兩個字上，這也是大多數老一輩人的保險意識。但是，保險已經發(fā)展到今天，我們必須更新這種認知。保險購買的原則是“首先保障，后期融資”，純粹的保障保險可以單獨購買，所以在整個家庭不完整的情況下保障我們不建議購買這種“財務”保險。

配置理念三：做足夠的保險

購買重大疾病保險建議必須購買足夠的保險。

目前常發(fā)的重病治療費用平均為22.4W，重大疾病保險金額一般至少需要30w保險金額。這只考慮治療費用。如果考慮康復成本和收入補償，加上通貨膨脹，通常建議至少50w +保險金額。

購買保險的意義是防止不確定性的一大風險。這種不確定性尚不清楚這種風險是明天發(fā)生，還是發(fā)生在10年30年之后或更長時間。因此，保險的意義在于我們購買了一定的結果，也就是說，我已經確定了一定的時間，發(fā)生某種大的風險，我可以得到一定的經濟補償補償，讓家人通過這個障礙。

雖然嚴重疾病的時間是保障，但考慮到家庭經濟能力，經濟壓力和終身疾病的選擇。所以這個保障已經變得確定但不足以應對風險，事實上，仍然不確定是否跨越障礙。因此，需要平衡保障時間和保障配額。最好結合家庭的年收入并使其合適。如果收入情況不理想或預算不足，那么您可以選擇為常規(guī)重病保險提供足夠的保險，而您不能因為選擇終身保險而減少保險金額。這個基本的分配原則希望每個人都記??！

做到以上的三個步驟，多保魚認為就基本上差不多了，能考慮到這三個方面的家庭，在保險配置上相信也會更加準確。如果不知道入喉挑選產品的話，可以選擇專業(yè)的保險代理人進行保險規(guī)劃，這個也是個很不錯的選擇。