按照保監(jiān)會的定義：

年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

意思就是，你按照規(guī)定交了保險費(fèi)之后，從合同規(guī)定的領(lǐng)取時間開始，直到身故或合同規(guī)定的截止時間，每過一段時間都可以領(lǐng)一筆錢。

市場上那么多年金險，主要區(qū)別體現(xiàn)在什么地方呢？主要存在以下幾個要素的排列組合：

繳費(fèi)年限：這個很好理解，就是繳費(fèi)多長時間。比如：躉交、三年、十年或一直交至退休。

在總保費(fèi)相同的情況下，年金險繳費(fèi)期越短，獲得的回報就越高；但是，如果是為了給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，保費(fèi)年交或月交，一直交至退休，更適合家庭的財務(wù)規(guī)劃。

領(lǐng)取時點(diǎn)：就是可以領(lǐng)取年金的時間點(diǎn)。比如：有的年金險，當(dāng)年交保費(fèi)當(dāng)年就可以領(lǐng)取年金，這種產(chǎn)品被稱為即期年金險；也有的產(chǎn)品是繳費(fèi)后過一段時間后才可以領(lǐng)取，如5年后、10年后、到50歲、60歲開始領(lǐng)取，這種產(chǎn)品被稱為遞延年金險。

領(lǐng)取期限：指的是年金可以領(lǐng)取多長時間。比如：有的可以領(lǐng)取20年、30年、至60歲、至80歲，這種被稱為定期年金險；有的可以領(lǐng)取到終身，就是只要活著每年都可以領(lǐng)取一筆錢，這種被稱為終身年金險。

領(lǐng)取金額：領(lǐng)取金額主要有兩種情況，一種是每年領(lǐng)取固定的金額，這種產(chǎn)品被稱為定額年金險；一種是領(lǐng)取的金額可以每年遞增，這種產(chǎn)品被稱為增額年金險。

定額年金無法抵御通貨膨脹影響，購買力會逐年縮水。但是目前市場上商業(yè)年金險基本都是定額年金險，這是因?yàn)樵鲱~年金對于保險公司風(fēng)險相當(dāng)大，萬一長期利率降低，或者人均壽命大幅增加，保險公司就會存在虧損的風(fēng)險。

而由公司為我們繳納的社會養(yǎng)老保險，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金和上一年度的社會平均工資掛鉤，所以是一款增額年金險。這個優(yōu)勢是商業(yè)年金險所無法比擬的，這也是為什么我們強(qiáng)調(diào)一定要先上社保的原因。

有無分紅：有的年金險有分紅，有的沒有，我們需要知道下面這兩點(diǎn)就可以：

1）由于定價方式和精算的原因，分紅型產(chǎn)品都比較貴。

2）分紅是不確定的，后期能否達(dá)到預(yù)期需要打一個大大的問號。

除了以上的這幾點(diǎn)，年金險往往還搭配一款萬能險，那樣產(chǎn)品形態(tài)就更加復(fù)雜了。