基本簡介

涉外人身保險(xiǎn)是指承保來華外商、游客、工作人員、涉外企業(yè)的雇傭人員、出國勞務(wù)人員等的生命和身體因自然災(zāi)害、意外事故、疾病、衰老致使傷殘、身故、喪失工作能力或年老退休，按約定保險(xiǎn)金額給付的保險(xiǎn)。一般分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)(又稱疾病保險(xiǎn))和傷害保險(xiǎn)三種。值得注意的是，西方國家一般將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為兩大類，即壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)就是指人壽保險(xiǎn)，非壽險(xiǎn)則包括火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。因此，這里的涉外人身保險(xiǎn)中，除人壽保險(xiǎn)外，均屬意外保險(xiǎn)。

主要種類

(一)人身意外保險(xiǎn)

承保被保險(xiǎn)人在保單有效期內(nèi)因遭受意外致使傷殘或身故，保險(xiǎn)公司按賠償金額負(fù)責(zé)賠償。還可附加醫(yī)藥費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司在商定的額度內(nèi)按實(shí)際支付的金額賠償。其責(zé)任免除規(guī)定，凡直接或間接因戰(zhàn)爭、疾病、自傷自殺、犯罪行為、斗毆、醉酒、服用藥物等所造成的身故或傷殘，都不予負(fù)責(zé)。1989年中國人民保險(xiǎn)公司曾將該保險(xiǎn)擴(kuò)展保險(xiǎn)范圍，即將戰(zhàn)爭、罷工、暴亂、叛亂、民眾騷動列入人身意外保險(xiǎn)范圍，其保險(xiǎn)費(fèi)率也相應(yīng)增加0．3％，即從原費(fèi)率的0．9％增至1．2％。當(dāng)然，參加該保險(xiǎn)的人員不得是上述事件或行動的參與者，否則不予賠償。

(二)航空人身保險(xiǎn)

承保從被保險(xiǎn)人踏入保單上指定的航班班機(jī)(或等效班機(jī))的艙門開始，到飛抵目的港走出艙門為止，因意外事故遭受的傷害，保險(xiǎn)公司按所附賠償金額表進(jìn)行一次性給付。但被保險(xiǎn)人的故意行為除外。

(三)出國人員人身意外保險(xiǎn)

承保被保險(xiǎn)人在國外期間，包括出國往返途中，由于遭受事故引起的傷殘或身故(或因遭意外事故后，在180天以內(nèi)致殘或身故的)，保險(xiǎn)公司根據(jù)不同傷害程度，按保單賠償金額表規(guī)定的百分率給予賠償。其責(zé)任免除規(guī)定與人身意外保險(xiǎn)基本相同，只是增加被保險(xiǎn)人失蹤，也不負(fù)賠償責(zé)任。我國有12億人口，人身保險(xiǎn)市場具有巨大的潛力。世界上許多大的保險(xiǎn)公司搶攤中國，看好的大多是人身保險(xiǎn)市場。改革開放以來雖然人身保險(xiǎn)市場有了開拓，但比起國外還有很大差距，保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不豐富。近年來，美國友邦保險(xiǎn)有限公司推出了分期支取儲蓄的終身壽險(xiǎn)、防癌健康保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種，中國人民保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)公司、中國天安保險(xiǎn)公司也分別推出了一生平安人壽保險(xiǎn)、簡易人身定額保險(xiǎn)、平安長壽保險(xiǎn)、愉快人身保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種，人身保險(xiǎn)市場的競爭正在活躍起來。